我的资产配置方案

@country 丑国:这个人有钱，还是个中国人 , 找个理由没收了。

不像我 月光没烦恼

太麻烦了。我这里基本上是 autopilot 。「没有金刚钻，不揽瓷器活」，既然不是专业投资的，那一切从简。

以前是无脑买 MOAT ，现在无脑买 IOO 。总共 2 年的时间吧。

不知道 op 总资金是多少？ 总体感觉如何：
1. 整体 portfolio 太多 biases ， 尤其增配的国内那些医疗。
2. 对个人来说，你配置的太太太分散了，，，而且还配置了不少个股。这里 diversity 看来来很美好。可是，，，，，，，具体见下面两条
3. 没有什么对抗 tail risk 的东西， 也许你觉得可能是债权，但是整体在 equity 的 exposure 没有可以防那种 3sigma events 。
4. 整体 portfolio 的相关性还是很高的。

建议:
1. A 股改成 510880 （红利 ETF ）+159915 （创业板 ETF ）。a 股怎么去对冲 tail risk ，我这里不方便细说。
2. 美股改成 SPY+QQQ+UVXY 。这是个对于普通人来说，最完美的组合。历史上，美股最大的 drawdown 大概在 85%左右，2000 年以来，历史最大回撤在 50%。从直觉上，uvxy 都是短期工具，持有 uvxy 的费用在 0.95%左右， 目前的价格大概在 6$。有记忆的人应该会记得 uvxy 在 19 年价格是 8173$ , 2020 年价格曾经到过 5856$。VOO 不要因为是比 SPY 少了 3 basis points 。 经历过很多的人，会告诉你，liquidity is EVERYTHING. shit happens 的时候你就明白了。
3. Bonds 这些，对你这个年龄，我个人觉得意义不大，而且，买 ETF ，不如直接去 treasurydirect 买！！
4. 你的 portfolio 还缺少 commodity ，可以考虑 cta.
5. GLD GLD GLD, 实体黄金也可以。

P.S 如果有足够的金融知识，每个月去 roll covered calls 也不错，懂的都懂，不懂也没有必要解释。
另外还有个最大的资产，就是你自己，keep fit ，keep learning ，stay away from toxic things and people 。stay humble ，stay foolish 。
祝你好运！

我买的都是指数基金

苹果 2%｜ 增持 1.8%
特斯拉 1%｜ 增持 0.85%
英伟达 1% ，AI 相关｜ 增持 1%
_____________________________________

有那么一个瞬间,
以为你是持股苹果总股份 2% / 特斯拉 1% 的大股东 ...
( 逃 ~

@grindsgears 感谢！一会看

@grindsgears 大佬，请问 SPY+QQQ+UVXY 的投资比例有什么建议吗

@grindsgears 首先特别感谢，
1. 现在没太懂，我再思考思考
2. UVXY 看起来不错
3. 我不是美国公民，好像不能直接买美债
4. 了解一下期货
5. 有配置

债基主要是用来打底的最少的放个一年的生活费，
其次是指数基金，公募基金。
最后对投资有研究，那就是个股了。

短期来看，亏的最厉害的是基金，债基最稳定，个股收益为正，后续预计会把基金转到个股来。
慢慢会发现，专门研究 1 家公司或者懂几家公司，比研究行业基本面波动要容易些。

@grindsgears 您建议 SPY 的理由是因为比 VOO 的流动性好吗

请问你本金属于哪个档次？每个档次配置区别很大。
A 100w 以内
B 100w-500w ？
C 1000-3000w
D 3000-5000w
E 5000w+

普通人 A ，随便存存定期差不了几个钱；
B 分散为 3 块即可，储蓄，股票基金期货，不动产；
C 同上
D 可加上保险板块；
E 超出认知

感觉你投资过于分散，除非你本金很多，2-5%已经是很多钱了，那就当我没说。不然每块收益太低，
曾经有人问我 1-2w 怎么理财？我说随便，你就是股神附体，炒股 100%收益也不过才翻倍 2-4w ，量级达不到收益不明显。

@bugu1986
1. 简单的来说，你的主观性太强了。。。。。。。 你大概率不是一个天才，你跑赢大盘的概率更是微乎其微。参考下管理资金跑赢大盘的比例。
3. 个人流动性资产不高，其实我个人觉得没有必要配置债券。。。。。。不行就去做国债逆回购，流动性更好。
4. 不建议期货，因为你需要滚动合约，而且里面坑太多了，不建议没有专业背景的人去做或者持有。 你看看国内的 cta 产品吧。

@dbsg 这个几句话解释不清楚。。。。。。。。。。。。。。。

@bugu1986 简单的来说，不要为了 0.06% expense ratio ，而损失一个 shit happens 时候跑路的机会，，lol 。 当然是我个人来说，， 流动性是我考虑所有东西最最最基本的一点，， 我宁愿少赚，也要好的流动性，， 当然，如果你做过 market maker 就另当别论。lol

@Eagleyes 感谢回复

应该再配置一些新兴国家（除中国外）的指数

我家老婆管钱，可操作的空间不高，咋办。

@zhangolve 拿点小钱证明一下自己

@bugu1986 现在差不多是这么做的。