父母快 55 了，只有农村医保，是否有必要补充重疾险等保险

重疾比起保险不如说是理财，最后有钱再配置

商业保险其实都没啥必要，退休的年龄下，杠杆率都太低。

商业保险只适合刚工作没钱的时候买 hhh

我个人买保险倾向这 3 点：
1 、对保险机构来说理赔期望高于保费收益或者政策兜底保险，如医保、各地普惠保。
2 、风险一旦发生，资金亏损严重超出自己经济承受能力的，但保费可接受的，如起赔线高、但赔付上限也高的。
3 、能够提供我人短时间很难解决的服务的，如国际转诊、提供顶级治疗方案等就医保障的。
不太倾向的 3 点：
1 、最大赔付金额我自己能承担的，比如重疾险就赔几十万，但若干年交的保费及资金收益大概率超过赔付预期。
2 、起赔线低，但赔付上限也低的。
3 、不太容易发生赔付的，如 DRG 后的百万医疗险。

然后，我会自己建立一个类似养老金的“个人保险”，用债券和标普 500 这种线性增长具有一定流动性的投资渠道做标的，将购买保险的保费存入用于应对疾病。

这个年纪和家庭情况再买商业保险不划算了，买所在城市的惠民保，这个比较便宜

楼主最后买哪个了，给我也参考一下
我现在看蓝医保好医好药和好医保长期医疗最合适就是都比较贵。。。

提前去问 一次性补缴职工医保。看看还差多少，说不定还得外出打工从现在开始缴纳…

到了退休时间,如果社保不够 就一次补缴清 然后办退. 如果职工医保差的不多就一起补缴了,如果差的多 就继续按月交,交满 2 年报销比例和职工一样,大病也包含.

买地方政府的惠民保 比如浙江的益联保

有基础疾病的话可以考虑下:
好医保中老年长期医疗 . 三高结节也能买. 但一般医疗有 2 万免赔

非常有必要

1. 这个年纪了买重疾太贵，量力而行，家庭条件好的也不是不能上(如果家庭条件好我理解，之前应该买职工医疗了)。

2. 城乡新农合(一年 400 多那个，看病爆 50%+) or 职工医疗（每月几百，看病报 80%+），这两个只能选一个做基础医疗。
3. 百万医疗，这个种类比较多，支付宝好医保之类的，共同特点是看大病有保障，这个跟年纪也有关系，20 多岁可能 200 ，30 岁可能 300+，50 岁可能 1000+， 有一个就行，没必要重复购买。

4. 其余的寿险啥的，到现在这个年纪没必要了。

5. 城乡的养老，一般统一 60 岁领，15 年，没满就要补缴，15 年每年交 200 ，以后每年好像能领 2000+， 每年交 6000(最高档)，之后每月好像可以领 500 还是 600+(这是几年前看到的，现在不确定)
6. 其实 15 * 6000 = 90000 ，你如果有 9 万，两个人交满就是 18 万，可以给父母交，这样每个月加起来两人有一千多，后续可能每年会涨几十块，你再补几百，一个月 2000 不生病养老大概是够的。

@BrainStream 关于第 3 点，如果觉得百万医疗也贵，就要考虑普惠型保险，如惠*保，全民健康保之类的。这种一般一人一年一百多两百一年。


但是，需要注意的，这种普惠型的一般既往病不管，所以就要自己留意一下条款。

同事，普惠型的保险免赔额也需要留意，太高的对于中小手术一般也用不上。

免赔额 1.5 万，意思是你花了 4 万看病，如果新农合报 2 万，自费 2 万，免赔额 1.5 万不赔，只赔你 2-1.5 = 5 千。

这个是我问的元宝，四川非成都地区的养老

一次性补缴可以搞，稳赚不亏；
重疾险和防癌险，年龄大买不值了，费用高保额低，这个优先给家庭主力买；
医保必买，地方的惠民保可以买，后者一般才一百多，避免商业险买了不符合健康告知的情况（比如父母某次去医院检查出了基础病，高血压等等，商业险查到了是不保的）
百万医疗研究后可以买，一年一两千吧

父母这个年龄买重疾不合适了，重疾是给你自身作为赚钱支柱这种情况买的，父母买百万医疗险，最好是那种能续签的

先把 城乡居民养老保险补齐了，我上个月刚给我爸妈办理，补缴到最高档，以后退休可以领个 1000 不到，在农村也还行了，趁现在不到 60 岁，赶紧补，60 岁就可以领了

@jackhu203040 你爸妈如果是城镇职工养老保险，那就不用看这个了哈

多体检，多体检，多体检。

把买保险的钱拿去三甲医院每年一次体检，比什么都重要。保险都是事后诸葛亮，提前发现问题，任何疾病的早期都花不了多少钱，而且几乎还能治愈。

以癌症为例，国内普通人几乎发现就是晚期，再多钱也没有意义。

@xcodeghost 那么问题来了，体检的项目也多能挑花眼，几百至几千都有

@zhuyao 我也买了，但是这产品有一万起点额度😓自费一万以上才行，一般住院检查都达不到啊