请问大佬们是怎么看待保险理财的

最近各大银行的基金和理财不都跌得挺凶的嘛，看得心里拔凉拔凉的。刚好女朋友最近转行做保险经纪人（不是保险代理人），她向我推荐了华夏大富翁和恒大万年禧这两款终身寿险产品。
虽然是寿险，但是却可以起到强制储蓄的作用。举个例子，华夏大富翁带了一个万能账户，万能账户的保底收益是 3%，和当前银行利率比起来不要太香。缺点是 5 年内（或者另一款的 10 年）退保会遭受损失，但是 5 年后收益可观，退保也不会有损失。
不过，最近国家不是要求保险公司下架一些利率过高的产品了嘛，刚好上面这两款在 12 月都要停售。投保的话，我大概要一年 2 万，投 10 年。但是我又有点担心现在的环境，虽然保险公司的利率写在合同上，背后还有兜底的。
请问大佬们怎么看呀🫣🤔👀